我们可以通过什么来化解风险
方法有三种： 一是独立解决， 二是依靠救济， 三是集合多数人的力量互助解决。
怎样用保险来化解风险
风险公为可保风险与不可保风险两类。保险主要保障的是可保风险。比如寿险当中，最基础的重疾险和意外险应当有。车险和家财险等等就比较简单了。
请问商业银行如何化解多头过度授信风险
目前,我国商业银行多采取给予客户综合授信额度的模式来确定融资额度。而我国商业银行综合授信额度的确定随意性较大,科学性不足,导致多头授信现象比较普遍,容易集中“磊大户”,出现过度授信风险。如何减少多头授信给商业银行带来的过度授信风险,使商业银行给予客户额度授信时能更加科学合理,与客户的实际资金需求更加匹配,笔者建议可以从以下几方面考虑:一、优化授信管理的外部环境1.健全银行间征信管理体系,积极维护社会诚信环境。目前我国的征信体系不完善的条件下,信息不准确和不对称会造成银行授信工作失误。各商业银行在授信审查时往往只能查询到客户的信贷余额以及资产分类情况,而难以查询目前客户在各家行的有效授信额度,对客户的未来信贷支用更难以预测,对客户授信总量难以控制,或者只能事后控制,靠设置授信条件进行限制也难以达到效果。目前的征信系统主要是人民银行的银行信贷登记资信系统,其接口的是各金融机构的表内外业务,对“影子银行”所产生的各
请问商业银行如何化解多头过度授信风险
目前,我国商业银行多采取给予客户综合授信额度的模式来确定融资额度。而我国商业银行综合授信额度的确定随意性较大,科学性不足,导致多头授信现象比较普遍,容易集中“磊大户”,出现过度授信风险。如何减少多头授信给商业银行带来的过度授信风险,使商业银行给予客户额度授信时能更加科学合理,与客户的实际资金需求更加匹配,笔者建议可以从以下几方面考虑:一、优化授信管理的外部环境1.健全银行间征信管理体系,积极维护社会诚信环境。目前我国的征信体系不完善的条件下,信息不准确和不对称会造成银行授信工作失误。各商业银行在授信审查时往往只能查询到客户的信贷余额以及资产分类情况,而难以查询目前客户在各家行的有效授信额度,对客户的未来信贷支用更难以预测,对客户授信总量难以控制,或者只能事后控制,靠设置授信条件进行限制也难以达到效果。目前的征信系统主要是人民银行的银行信贷登记资信系统,其接口的是各金融机构的表内外业务,对“影子银行”所产生的各
父母是abo型的血型有什么风险
血型的遗传规律即：A＋A→A、O；A＋B→A、B、O、AB；A＋O →A、O；A＋AB→A、B、AB；B＋B→B、O；B＋O→B、O；B＋AB→B、A、AB；O＋O→O；母亲是O型血，父亲是A或B型血，那么，新生儿就很有可能出现ABO溶血病。广州市妇女儿童医疗中心新生儿科主任张炼指出，目前，由于母婴血型不合导致新生儿溶血病十分常见，病情严重时宝宝会出现黄疸、贫血甚至脑病、听力障碍等。因此，专家提醒，家长不要以为刚出生的孩子皮肤发黄是小事，而应在孩子出生后第七天黄疸高峰期到来时，及时到医院做胆红素检测，以监测病情变化。1、溶血宝宝易得黄疸新生儿溶血病与父母的血型有很大的关系，一般来说，当母亲的血型为O型，父亲的血型是A型或B型时，新生儿血型可能为A型或B型。这样一来，母婴的血型就不合，母亲体内产生抗体，使胎儿和新生儿发生ABO溶血。同样的道理，Rh阴性的母亲所生Rh阳性的新生儿可发生Rh溶血病。当然，因为母婴血型不合发生的新生儿溶血病，症状有轻有重。重症时，孩子出生后的当天或第二天就会有一定程度的黄疸（血清中胆红素升高致使皮肤、黏膜和巩膜发黄），妈妈会发现孩子的头面部或者胸腹部出现柠檬黄一样的颜色；到了第七天的时候黄疸更加厉害，出现一个高峰期；大约在出生后10天左右，黄色就逐渐消退。张炼主任说，有一些新生儿的溶血病（例如Rh溶血病）比较严重，黄疸进展凶猛，孩子甚至会出现水肿、脑病、听力障碍等，给孩子带来终身影响。2、出生第七天应做胆红素测定不过，年轻的爸妈们也不用太担心，一般情况下，ABO溶血病症状很轻，孩子出生后大多不需要特殊治疗，只要及时进行光疗（即蓝光照射），黄疸就能很快消失。张主任强调的是，对于ABO血型溶血病关键在于，父母要留心宝宝病情的变化，最好不要以孩子身体皮肤的颜色来判断，因为目测的方法极不准确。张炼称，曾经有一名导演的孩子，出生后出现了新生儿溶血症，发生黄疸，全身皮肤呈现柠檬黄，但家里人却并不以为然，孩子的奶奶说，“大多数孩子出生后皮肤都会发黄，多喝水或者吃点葡萄糖就会好的”。正是由于这样的想法，耽误了孩子的治疗，以至于孩子满月后才来就诊。虽然来医院后，孩子的黄疸很快降下来了，但由于耽误时间太久，病情过于严重，这孩子在1岁左右出现了脑瘫的迹象。所以，专家强调，每一个新生儿在出生第七天左右（在黄疸发生的高峰期）都应该在医院做一个检查———经皮胆红素测定，以判断溶血病的病情是否严重。其实，这种检查在很多基层医院都可以做，家长可带孩子就近的社区医院测一测。3、预防溶血病，把好产前和产后两道关如果有母婴ABO血型不合的可能，张主任建议，准妈妈在怀孕前就要做一个“产前血型血清学检查”，查一查血液里抗体的情况。要是抗体的“活性”不高，准爸妈可以安心生孩子，要是抗体的“活性”很高，则需寻求就医。如果已经怀上宝宝，有高危因素的准妈妈（O型或Rh阴性血型）要记得从16周左右开始，按产科医生的计划定期检测血液中抗体的情况，一般四周左右检查一次，密切注意宝宝有否发生溶血可能，如有异常可以在孕期内进行治疗。在孕期发现的溶血病，大部分在新生儿出生后可以得到确诊和治愈。产前检查的结果有助于医生估计病情的严重程度。一般的溶血病仅进行光疗，最严重的溶血病要接受换血手术。
养兔子有什么风险，要注意些什么？
养兔子的风险，首先要知道，兔子是很容易生病的，养兔的环境还要干燥，室内温度要在15---28度。而且养兔子是不容易成功的，兔子是草食性动物，草的问题很关键，小规模的好说，规模稍微大了，草的存放和采集就要耗费不少精力物力。吃的问题既然解决了，还有防疫问题。要想让兔子们的身体变的强壮，看不出毛病就不算健康，要让兔子高产，才是养兔的最终目的，这样才有可能做到赚钱。 说到底，养兔子要想赚钱，主要在于饲养管理，饲养管理是否得当，是取得兔群高产优质的关键之一，但如果饲养管理不当，不仅造成饲料浪费，兔子生长发育不良，还是造成亏损。 注意事项： 1.注射疫苗：把兔子领养回家前，记得询问清楚卖家兔子的年龄，且有无接种疫苗史。因兔龄在30-40天时需要给兔兔接种预防球虫的疫苗，45天大时接种瘟、巴二联疫苗（也叫兔二联），以后每半年重复接种。 2.圈养：因为目前很多饲养宠物的人都属于上班一族，因此饲养兔子的时候，记得先买一个笼子，笼子不能太窄，需要稍微宽大一些，适合兔子做些少量的运动。 3.兔子是草食性动物，喜欢吃的食物有：胡萝卜、红薯、洋白菜、南瓜、菠菜、黄瓜、萝卜叶子、橘子、香蕉、葡萄、苹果、车前草、蒲公英、鹅肠菜、豆腐渣、面包等等。 不能吃的食物：巧克力、咖啡、酒、洋葱、韭菜、大葱，大蒜等。 喂水：在喂养过程中，记得要给兔子喂水，必须是纯净水，不能是生水（即未经过加热煮熟的自来水或溪水河水等），水量不需要太多，适量即可，因为兔子能从其他蔬菜水果中获取一部分水分。
如何有效化解到期贷款“借新还旧”的风险
第一，进一步健全农村信用社到期贷款“借新还旧”管理的内控机制。要解决这一问题，关键在于实现机构间的相互制衡，一是对风险管理进行垂直管理，不受地方考核指标的约束和影响；二是对于资产五级分类的实施者和管理者不应该用压缩不良贷款的指标来考核，而应该用分类的准确性来进行考核。第二，进一步提高新增贷款的质量，特别要重视贷款到期期限和还款期限的匹配程度。一是深入进行贷前调查，科学分析还款能力，认真测算还款期限，贷款期限尽量与还款时间匹配；二是加强贷后管理，密切关注还款资金的动态，千方百计把握好收贷时机。第三，对贷款五级分类管理、不良贷款责任追究、不良贷款考核等方面进行改进和完善。积极引导信用社主任和信贷人员向需要转贷的客户灌输“收回再贷”而不是“借新还旧”的理念，营造健康的信贷文化。首先，在考核指标口径的设置上，可将不良贷款计算口径调整为五级分类口径，并且明确规定，贷款不得改变借款的原有形态，对不符合条件的贷款办理了“借新还旧”的分类结果应向下一级迁徙，利用利益的牵引机制，遏制“借新还旧”贷款频繁发生的现象；其次，在贷款定价上，对“借新还旧”贷款要规定较高的利率水平，提高客户“借新还旧”的财务成本促使客户归还贷款；第三，对一般额度授信客户可规定在授信额度内经办社不能发放“借新还旧”贷款，授信额度内“借新还旧”贷款审批权上收一级，提高“借新还旧”贷款的审批级次；第四，将“借新还旧”贷款记录作为评定客户信用等级的一项重要辅助性指标，在计算“贷款本息按期偿还率”指标时，“借新还旧”贷款余额应视同当期未按期偿还信用社贷款本息数额，并且相关“管理水平”项也给予扣分；第五，加强“借新还旧”贷款贷后管理工作，对“借新还旧”贷款均应视同不良贷款来管理，要在管理频率和管理深度上狠下功夫。第四，“借新还旧”贷款办理抵押时，要防止第三人以“借贷双方恶意串通欺骗第三人”为由提出抗辩的法律风险。信用社在设定抵押时应要求客户出具“到期债务清单”，既可作为确定抵押财产时的参考，又可留作证据以备发生纠纷时用以抗辩；在设定抵押物时应要求客户提供明确具体的抵押物品，尽可能地将相关内容在合同中具体化；当第三人提供抵押担保时，应在合同上注明此贷款的用途为“借新还旧”字样，使第三人知道借款的真实用途，防止第三人以“借贷双方恶意串通欺骗第三人”为由提出抗辩。第五，及时消除抵质押物受偿顺序风险。
怎么防范债务风险
企业债务风险是在企业债务堆积的过剩中产生的，引发因素可分为宏观和微观两个层面。 宏观方面，经济增速放缓，产能严重过剩，导致企业负债螺旋上升。近年来，受金融危机影响，欧美经济陷入长期低迷，导致外需疲软，再加上我国进行结构调整，经济增速放缓，造成内需不足。 在国际国内市场需求总体不足的情况下，我国企业部门却以再杠杆化来应对需求不足的问题，即以更大的产能扩张来吸收原有过剩的产能，最后形成更大的产能过剩。2008-2010年，部分行业产能扩张，比如铜采矿、平板玻璃、铁合金、轮胎、水泥，均是2001-2007年的2倍上下。2012年底，钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃、船舶行业产能利用率明显低于国际通常水平。 产能扩张是以负债率提升作为基础的，2008-2012年，我国企业负债占GDP的比重从95%上升至125%，A股非金融企业资产负债率由53%上升至60%，而美国上市企业的资产负债率则由2007年底的71.5%降至2012年底的63%，OECD企业部门整体负债率也在降低。 由于产能过剩的加剧，工业产品供大于求，价格下行压力不断加大，企业普遍经营困难，利润率下降、亏损面扩大。由于收入增速远滞后于债务增速，形成债务的堆积，而债务杠杆的上升又反过来对总需求形成极大的制约，出现产能过剩和负债率提升的相互强化螺旋。 微观方面，投入要素成本上升，融资成本居高不下，导致企业负债高企。近年来我国劳动力成本持续较快增长，增加了企业成本压力。 除劳动力成本外，主要原材料成本不断上升或维持在高位，能源等资源性要素价格快速上涨；随着我国对资源环境承载能力限制以及对环境保护的要求不断提高，工业企业面临的节能环保压力不断增加，成为企业一项重要的成本支出；税费负担较重，甚至在经济形势不好时，部分地方政府加大了税收稽查力度，反而使企业的税收负担有所增加。 此外，企业融资成本较高，比如2012年底，上市公司整体收益率为5.4%，而贷款加权平均利率为6.8%，整体处于亏损状态，如果考虑到其他融资方式的更高成本，我国企业部门负债率将进一步提升。人民币持续升值也加重了企业面临的成本压力。企业经营成本高企、盈利水平下降，是企业债务负担上升的直接原因。 高负债进一步弱化企业自主创新动力和能力 过去五年，在全球遭受国际金融危机冲击的大背景下，创新成为各大国突破发展瓶颈、培育发展新优势的战略支点，成为推动全球经济走向复苏与繁荣的制胜法宝。 我国在经过30多年的高速增长之后，经济增速也进入了“换挡期”，为了实现我国经济可持续发展和增长方式转变，必须充分发挥创新的重要作用，增强国家自主创新能力。企业是技术创新的主体，从一定意义上讲，一个国家自主创新能力的强弱主要是由企业决定的，提高国家自主创新能力的关键是提高企业的自主创新能力，但目前我国企业的自主创新水平尚不尽如人意。 首先，我国企业自主创新不足，对中长期盈利能力造成较大影响。近年来，我国研究与试验发展（R&D）经费支出逐年增加，经费投入强度进一步提高，企业自主创新的能力和主体地位得到明显加强，但与美国等国家相比仍有差距。美国企业2008年研发投入已占销售收入的3%，而我国企业在研发方面的平均投入不到销售额的1%，2012年规模以上工业企业研发经费投入强度仅为0.77%，而国际企业界普遍认为，达到5%以上的企业才有竞争力，2%仅够维持，不足1%的企业难以生存。 我国企业拥有自主知识产权、自主品牌、高附加值的产品比重低，盈利能力不佳，国际竞争力不强。2013年世界500强中，中国内地上榜企业增至85家（仅次于美国），其中71家非金融企业营业收入占500强中非金融企业的16.0%，但利润总额仅占9.1%，利润率与资产回报率远低于平均水平，说明这些企业盈利能力与收入规模不匹配，虽“大”而不“强”，缺乏核心技术和差异性产品。此外，盈利靠前的高科技企业几乎全部是美国企业，而我国仅有华为等极个别企业在列。 中美两国的非金融企业资产负债率相似，但是两国企业的盈利能力相差甚远，美国企业在所有盈利指标上都显著好于中国企业。美国企业的高利润率意味着美国企业相较于中国企业可以承受更高的利息、负债和更大的盈利波动。 其次，高负债对企业创新研发存在挤出效应，影响企业长期可持续发展。现代企业要做大做强，就必须具备强大的核心竞争力，而核心竞争力又根源于不断创新。目前我国企业自主创新仍然处于低层次阶段，核心技术和生产设备主要还是依靠从外部引进，缺乏真正意义上的自主创新，长此以往将导致我国企业自主创新能力不断衰退，核心竞争力无法形成。 我国企业自主创新能力薄弱，既有产业发展阶段、市场环境、国家创新体系、知识产权保护等外部环境因素的影响，更主要的是受到企业盈利水平和投入能力、创新收益和企业治理结构等内部条件的制约，其中企业盈利水平对研发投入和投入规模具有关键影响。 再加上近来年我国企业负债水平不断升高，导致更多的资金用于偿还债务，对研发经费存在明显的挤出效应，更加弱化了企业自主创新动力和能力，使得企业在研发创新、流程再造、模式创新等领域的支出大大降低，最后使得企业长期增长的技术和组织基础不牢。 银行如何防范债务风险、支持企业自主创新 企业在高负债的情况下，创新研发无法顺利开展，长期盈利能力将进一步下降，随着经济下行和各种不确定性风险，企业的债务风险可能处于扩大趋势，银行应未雨绸缪，提前做好风险应对，加大对企业自主创新的支持力度。 首先，加强企业债务风险监测，奠定提升创新能力的基础。良好的财务状况是企业进行创新研发的基础，过度负债将使得企业无力进行创新研发。银行应建立完善的评审授信机制，采用科学有效的评估方法，合理测算企业信用空间。评估企业信用空间时，不仅要结合企业所在区域、所属行业、经营现状、负债情况、信用记录等历史财务数据和经营情况，还应考虑企业所拥有的技术领先程度、创新研发能力、市场发展前景、同业竞争程度等成长性要素。在准确测算企业信用空间的基础上，应加强企业用信管理，动态监测贷款资金用途，摸清企业真实现金流，及时发现企业债务风险隐患，督促企业将债务规模控制在合理的范围内，为企业创新研发提供充足的资金保障。 其次，支持企业化解过剩产能，创造提升创新能力的条件。产能严重过剩企业产销率下降、开工不足、成本上升，产品价格下行、利润下降、盈利能力下滑，难以为企业创新提供良好支持。银行应在严控产能过剩而引发的企业融资风险的同时，支持产能过剩企业经营转型和结构调整，尽快实现良性可持续发展，为企业提升自主创新能力创造条件、提供空间。银行应按照《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》中“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的产业政策要求，采取差别化的信贷政策。一是加大对产能过剩行业企业兼并重组整合过剩产能、转型转产、产品结构调整、技术改造和向境外转移产能、开拓市场的信贷支持；二是对涉及落后产能、产能过剩行业的新增产能、节能环保不达标且整改无望的企业或项目，不提供新增授信支持，压缩退出存量贷款；三是对未取得续建认定、不能依法依规补办相关手续的违规在建项目，立即停止发放贷款，妥善做好债权资金的保全工作；四是对产能过剩行业之外的拟扩大产能的重大工业项目，应审慎评估市场前景，做好尽职调查，防范因产能过快扩张带来的信贷风险。 最后，加大企业创新支持力度，打造企业可持续盈利能力。长期盈利能力是企业偿还债务的有效保障，银行机构应帮助企业打造可持续盈利能力，以降低信贷风险、提高收益。提高核心竞争力是企业增强获利能力的最有效途径，而创新又是企业核心竞争力最大的源泉，因此，银行应积极响应十八大提出的“创新驱动发展战略”，按照《关于深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》的要求，加大对企业创新方面融资需求的支持力度，推进企业改善治理结构，建立有利于创新的现代企业制度。一是积极支持创新研发能力强的大企业加大核心技术和关键技术攻关力度，加快形成自主知识产权和核心竞争力，保持市场竞争优势；二是充分利用财税政策，创新金融产品和服务，引导创业投资机构和社会资本投资科技型中小企业，增强其融资能力，加大对其的信贷支持，帮助其将创新成果转化为生产和盈利能力，实现可持续发展；三是积极支持承担国家科技重大专项、实施重大科技成果转化的企业整合创新资源，提高科技成果转移转化效率；四是加大对战略性新兴产业企业、转型升级企业的信贷支持力度，加快节能环保等产业发展。
经济全球化能否化解金融风险
这个问题应该辩证的看待。 正如经济全球化即使机遇又是挑战一样， 经济全球化使各国经济互相交融，因此当各国在面临金融危机一定会不分国界的加强合作，互相帮助，共同面对。从这方面来看，在一定程度上是可以化解的。 但，同样，由于各国经济的相互交融，一个国家若是面临金融危机，那么势必会迅速传到其他贸易国，乃至全球。从这方面开看，在一定程度上又会加剧金融风险。 综上所诉，经济全球化既能在一定程度上化解，又能在一定程度上加剧金融风险。且，我主观看法是，经济全球化在金融风险大小方面并不是决定性因素，它只能影响其传播和其所带来的影响大小。
为什么要重视地方政府性债务风险
地方政府债务风险是指地方政府承担债务但无能力按期还本付息的可能性以及相应产生的后果，如导致政府财政不能正常运转，拖欠干部教师工资和职工养老金，以及无力进行公用事业投入等。 一是爆发区域性财政风险。 很多人认为地方各级政府掌握大量国有资产、资源，在目前财政体制下，地方政府又不能破产清算，中央财政不可避免成为“最后支付人”。这未免有点盲目乐观。考虑到举债地区的普遍性、部分地方债务负担的严峻性，以及偿债来源对土地财政的高度依赖性，地方政府负债的偿付风险以及由此诱发的金融风险和政府信用风险仍不可小觑。受宏观经济增速放缓、地方财政增速回落以及房地产市场调整等因素影响，一旦累积的债务风险超过地方财政承受能力，信用链条就有可能断裂，爆发区域性财政风险。 二是引发系统性金融风险。 地方债主要来源于银行等金融机构的间接融资，地方债与银行等金融体系风险直接关联程度较高。债务违约和兑付危机最终都会形成银行等金融机构的不良资产，区域性财政风险与系统性金融风险互为因果、交织关联、循环影响、叠加蔓延。当地方债规模和“借新还旧”展期超过一定极限后，金融危机的“多米诺骨牌”就会倒塌。巨大债务不仅使地方政府陷入财政困局和债务风险当中，还不可避免转化为区域性、系统性金融风险。 三是诱发经济和社会政治风险。 可以毫不夸张地说，目前，地方债风险已经成为威胁我国经济持续发展、社会稳定和政治安全的重要因素。如果严格金融规则，不少地方债已经无法依靠“借新还旧”展期。如果按市场化要求，一些地方政府实际上已经破产。过高的地方债直接推高土地和楼市价格，难以偿付的地方债也给银行等金融机构带来不良资产等风险敞口。巨额地方债的背后，实际上是政府信用的隐性担保，地方举债融资普遍不考虑偿付责任以及所造成的后果，“只管借，不管还”。企业和事业单位把最终偿付责任转嫁给政府，下级政府把最终偿付责任转移给上级政府，地方政府把最终偿付责任转推给中央政府，上届政府又把最终偿付责任延迟给下届政府，“击鼓传花”。一旦地方债风险爆发，只能廉价变卖国有资产、或者由上级政府乃至中央政府兜底，最后只能通过债务重组、货币贬值转嫁债务负担，由全国人民集体买单。因此，地方债风险集聚、积累到一定程度，地区性风险就有可能演变为区域性、全局性、系统性风险，就有可能损害政府公信力，恶化社会信用环境，诱发经济危机和社会信任危机，最终拖累经济可持续发展、影响社会稳定、威胁政治安全。
