如何识破融资骗局和欺诈？
随着全球经济一体化，我国中小企业迅猛发展，特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后，犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知，年仅32岁的陈天桥，创办盛大网络仅仅5年，就在美国纳斯达克成功上市，拥有150亿元的资产，成为新中国首富；黄光裕“左右手置换”，轻松地实现了买壳上市；牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利，使这位内蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以说，他们是成功企业家的代表，他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功，令多少人敬佩、赞叹和羡慕，渴望着自己的企业也能到海外上市，成功地募集一笔资金，早日实现成功梦想。 然而，一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，曾经为此付出了昂贵的代价。 近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。（本文对行骗的投资公司或投融资服务机构以下简称为融资骗子。） 笔者认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识和理性融资应掌握的八个原则。 一、融资诈骗的一般方式 一般的骗局都大致有下列五种形式： 1.考察费融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费； 2.项目受理费 项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。 3.撰写商业计划书费用 融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。 4.评估费在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估； 5.保证金融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。 6.律师费这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。 二、设置融资骗局的常用步骤 1.普遍撒网，海选“目标客户” 融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些 国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。 2.为“有价值的客户”洗恼 3.派“专家”进行“实地考察” 所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。 4.初审通过后签订合资意向书 融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。 说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。
如何识破融资骗局和欺诈
如何防范融资诈骗 1.区别真假融资服务机构的方法 主要包括： （1）是否站在企业的角度考虑问题； （2）是否具有融资的经验和专业度； （3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何； （4）提供的服务是否符合企业的实际情况； （5）签订合同是否存在合同条款陷阱； （6）与资金方的关系是什么，位置是否独立； （7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何； （8）盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。 2.区别真假投资公司方法 正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括： （1）自己承担交通费； （2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估； （3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构； （4）自己承担全部或一部分运作过程费用； （5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证； （6）有严格的投资方向、投资原则； （7）不具备条件的企业不往下进行； （8）在成功以前不收过程费用； （9）不急于与企业签订合作协议； （10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。 3.企业应加强自我防范意识 （1）对投资公司或融资服务机构进行调查确认 （2）谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。 （3）不要有投机取巧的心理 （4）提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。 （5）请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。
梦到卫生纸
梦其实是我们在睡眠时，大脑在部分功能关闭的情况下，对外界刺激（触觉，声音等）的解释和演绎。相对于白天，由于这时候只保留了很少的记忆和理解功能，因此梦经常是不连续和不合常理的。人在睡眠时无法知觉外部刺激，会不同程度的感到紧张，因此梦里伴随的情绪更多是紧张甚至会有噩梦。 而最近你比较关注的问弗，也会随着大脑思绪的打开，更容易进入到你梦里来，这就是所谓的日有所思，夜有所梦。 【如果你信解梦 可以百度“周公解梦”第一个即可】说来说去 不过一句话 浮云而已若别人给你解梦说你出门会遇上危险你还不出门不工作啦？是吧 还得工作还得赚钱 还得生活 你不可能为了这个梦改变什么。 若你相信梦的话我帮你解一下 【解梦】 这梦预示着你会有意外的收获 。 希望能够帮到你
梦到卫生纸
梦其实是我们在睡眠时，大脑在部分功能关闭的情况下，对外界刺激（触觉，声音等）的解释和演绎。相对于白天，由于这时候只保留了很少的记忆和理解功能，因此梦经常是不连续和不合常理的。人在睡眠时无法知觉外部刺激，会不同程度的感到紧张，因此梦里伴随的情绪更多是紧张甚至会有噩梦。 而最近你比较关注的问弗，也会随着大脑思绪的打开，更容易进入到你梦里来，这就是所谓的日有所思，夜有所梦。 【如果你信解梦 可以百度“周公解梦”第一个即可】说来说去 不过一句话 浮云而已若别人给你解梦说你出门会遇上危险你还不出门不工作啦？是吧 还得工作还得赚钱 还得生活 你不可能为了这个梦改变什么。 若你相信梦的话我帮你解一下 【解梦】 这梦预示着你会有意外的收获 。 希望能够帮到你
为什么经常梦到老鼠
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为什么老是梦到小学同学
跟我一样， 怀念吧。。一直以为不会有那么一天，我像是因为我们比较成熟了关系吧， 总是想再回忆。。因为那些灿烂 难以忘怀的日子 以及将逝去了，，青春的你 会回想小学，但上大学后的你 却会想起初中的同学与朋友，，这就是人生 没什么大不了 意思就是说你长大了，
梦到松鼠
〖解梦〗：意味着会遇到困难，但不要找借口回避你对生活的责任。要掌握自己的命运。 〖适合睡前听的音乐〗：《24首随想曲》帕格尼尼 〖如何提高睡眠质量〗： 保持安静。关掉电视和收音机，因为安静对提高睡眠质量是非常有益的。
梦到被狗咬
代表着人与人之间的关系，也表示自己被烦恼事纠缠或讨厌的人打扰或者有小人背后捅子，要控制自己的情绪，避免与人发生口角。还有重要的一点，就是梦者近期常常看到流浪狗，心生厌恶、很害怕被它们咬，这种心理因素导致周公解梦梦见被狗咬。
梦到发大水,梦到死人,梦到别人被强奸
日有所思夜有所梦，白天想多了！保持良好的心态，轻松快乐过好每一天！就能换来晚上的好睡眠！
梦到猫头鹰
猫头鹰，从心理角度看，一般象征鉴别能力、智慧、理性，也代表破解秘密的能力。这个梦暗示你有超强的智力和精神的一个侧面。鸳鸯般的猫头鹰，可能暗示你正投身于研究有关爱情的事情。 中国人认为猫头鹰和死亡有关，消极解梦的话，梦中的猫头鹰象征结束。但是，结束未必是一件坏事，因为结束才能代表进入新的开始。这种梦鲜少和真正的死亡有关。不必担心，祝你好运！
